Как будет развиваться диджитализация финансовых гигантов в ближайшие три года, рассказывает Денис Ягубцов, директор цифровых финансовых технологий ИТ-компании Globus. В 2019 году Россия вошла в мировой ТОП-4 вместе с Китаем, Индией и ЮАР по темпам проникновения финтех-услуг, свидетельствуют данные консалтинговой компании Ernst & Young. Финтех-стартапы из России, либо с российскими корнями, востребованы на мировом рынке, а финтех-бизнесы показывают кратный рост, говорит исполнительный директор платежного агрегатора IntellectMoney Дмитрий Попов. Например, Альфа-Банк осуществляет деятельность по брокерскому обслуживанию финансовые технологии примеры физических и юридических лиц, помогает клиентам в ведении индивидуального инвестиционного счёта (ИИС), предлагает услуги доверительного управления. Он помогает клиентам выходить на российские и международные фондовые, товарные, денежные рынки, а также на рынок недвижимости и альтернативных инвестиций.

Для каких целей банки используют ИИ

В этой же подборке — главные технологические тенденции на 2022 год и ближайшее десятилетие. Подавляющее большинство сделок в области кибербезопасности было заключено вСША, где ключевой сделкой стал выкуп группой TPG за 235 млн долларов платформы анализарисков цепочки поставок Sayari. Еще одной крупной сделкой стало привлечениевенчурного капитала в размере 100 млн долларов со стороны платформ FundGuard иEigenLayer. Цифровые валюты центральных банков (третья форма денег, повышающая безопасность, удобство и инновационность расчетов). Вездесущий AI (монетизация накопленных данных и расширение областей применения AI). Сить конкурентоспособность организаций и улучшить клиентоориентированность.

• Поэтому, когда нужно обучить банковских сотрудников новым навыкам или алгоритмам, встаёт вопрос о создании цифровых обучающих программ с элементами игры.
• Основной же спрос на рынке банковской информатизации, по мнению Анатолия Набока, директора по работе с корпоративными заказчиками компании «Системный софт», все еще приходится на прикладные инструменты, позволяющие повысить эффективность работы с клиентами.
• Токенизация активов — цифровое отображение реальных (физических) активов в распределенных реестрах.
• Стикеры на телефон вместо пластиковых карт, оплата в пару кликов, мгновенные переводы средств  — удобные для пользователей вещи являются результатом оптимизации финансовых операций.
• Подобная практика связана не с недостатком денег, а с желанием людей расширять свои возможности, грамотно и экологично использовать ресурсы, стать свободными от вещей.
• Подводя итог анализу текущего состояния каждого из секторовфинтех-индустрии, можно сделать общий вывод, что в первой половине 2024 годаинвесторы в финтех оставались осторожными, избегая крупных сделок, заисключением исключительных случаев.

Перспективы финтеха на российском рынке

Составит размер активов под управлением роботов-консультантов (среднегодовой темп роста — до 70%).5% инвестиций к 2020 г. Внедрение этих технологий (RegTech, SupTech, LegalTech] в контексте работы со сложным ландшафтом данных в целях соблюдения нормативных требований обуславливаеттакже снижение издержек. Будет продолжаться активный переход от экономических и финансовых моделей, основанных на однополярности и централизации, к peer-to-peer, многополярным и многоальтернативным подходам. В России маркетплейс «Авито» запустил сервис «Кошелек», который обеспечивает бесшовный платежный путь в рамках своей платформы. В настоящее время функциональность этого сервиса доступна в рамках оплаты заказов «Авито Доставки».

Цифровые валюты центральных банков (ЦВЦБ)

Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта. По словам банкира, в 99,9% случаев решения по выдаче потребительских кредитов в «Сбере» принимает ИИ, в корпоративном сегменте – 81%. Инвестиции «Сбера» в IT для развития ИИ будут рекордными и достигнут 450 млрд руб. Другим трендом, по мнению Шинина, будет развитие BNPL-сервисов («Долями», «Сплит» и проч.), которые позволяют оплачивать товары частями без переплат. В последнее время BNPL трансформируется и становится для магазинов не только финансовым сервисом, но и источником дополнительного трафика, отмечает представитель «Тинькофф банка». Системы подписки на продукты выгодны как кредитным организациям, так и их клиентам.

технологических трендов в 2022 году

Поэтому банки всегда ищут технологии для обработки и использования этой информации. Обработка такой информации помогает понять, какие персонализированные предложения можно в будущем предложить каждому конкретному клиенту. Открытый банкинг позволяет сторонним разработчикам и партнёрам пользоваться банковским интерфейсом и технологиями, встраивать их в свои продукты. Например, можно использовать банковские сервисы для приёма платежей у себя на сайте. Сами банки также могут запрашивать и использовать информацию от других организаций, например выводить данные о курсах валют, которые изменяются в реальном времени. Общая мировая тенденция развития платежного сегмента связана, в первуюочередь, с ростом интереса к развитию технологий искусственного интеллекта ивозможностью его применения для решения проблем, связанных с осуществлениемплатежных операций.

Искусственный интеллект в финансах: как банки используют нейросети

1 CBDC (central bank digital currency] – цифровая валюта центрального банка. Отмеченное актуализирует исследование вопросов, связанных с перспективами их развития и применения, в том числе в международной практике. Об этом свидетельствуют публикации отечественных и зарубежных авторов [7, 8, 10,11,12]. Эксперты также ожидают новой волны популярности встроенного финансирования и банкинга как услуги.

ЦБ РФ назвал тренды цифровизации в сфере платежей

В то же время TrueLayer привлек инвестиции от фонда Tiger Global Management и сервиса электронных платежей Stripe. В 2021 рынок открытого банкинга достиг $16,1 миллиардов, и эксперты прогнозируют ему рост до $128 миллиардов к 2030 году. Великобритания стала первой страной, которая ввела открытый банкинг на государственном уровне, но на 2021 год 58 стран начали работу над переходом к схожим системам. По исследованию Santander FinTech использование блокчейн-технологий может помочь компаниям сократить траты на инфраструктуру финансовых услуг на $15-20 миллиардов, оптимизировав внутренние процессы и повысив операционную эффективность.

Современные архитектурные ИТ-решения для банков и эволюция Legacy-решений

За счет повсеместного доступа к Интернету, развития ИИ, облачных вычислений и технологий идентификации данных широкое распространение получила концепция Интернета вещей (Internet of Things — IoT). Параллельно с этим активно развиваются мобильный банкинг и электронные валюты, что создает условия для переходак платежам между устройствами, в том числе с помощью технологий распределенного реестра. К примеру, в будущем беспилотный автомобиль сам определит необходимость в очередной заправке топливом, сам проложит путь к станциии сам «купит» необходимое количество топлива. «Сейчас принимается много новых законов в связи с быстрым развитием отрасли.

В современном мире актуализируется развитие экономических и финансовых моделей, продуктов, сервисов и технологий на национальном и региональном уровнях с фокусом на децентрализацию в рамках перехода к модели многополярного мира. Подобного мнения в отношении общемировых трендов финансовых технологий придерживаются и аналитики Expert Market Research [4], и агентства ExplodingTopics [18]. Например, PayPal Ventures вложились в шведскую открытую банковскую платформу Tink в 2020 г., а JP Morgan Chase, American Express Ventures, Andreessen Horowitz, Ribbit Capital и другие крупные компании инвестировали в лидера открытого банкинга Plaid в 2021 г.

Далеко не все страны законодательно позволяют пользоваться такими валютами, поэтому распространяются они медленно, но кто-то видит в этом перспективы и активно использует. Очень сильное влияние (4 балла] на улучшение клиентского опыта оказывают тренды «генеративный ИИ», «сквозная идентификация», «модель SaaS»; нарост и трансформацию бизнеса – тренд «инновационные подходы к платежам»; на управление рисками – тренд «суверенитет финансовых инфраструктур». Россия и Иран объединили национальные системы передачи финансовых сообщений с целью напрямую проводить транзакции в валютах, минуя использование системы SWIFT; в 2023 г. Россия и Китай достигли договоренности о создании финансовой структуры для обслуживания торговых операций между двумя странами, независимой от других стран. Примером адаптации этого тренда может служить Центральный банк Саудовской Аравии, разработавший правила регулирования деятельности компаний, которые предлагают услуги оплаты долями.

По прогнозам, уже в ближайшей перспективе для оптимизации затрат практически три четверти разработчиков банковских решений будут использовать облачные технологии при реализации крупных проектов. Было принято несколько законов, определяющих состояние цифровых технологий, которые используются в финансовой сфере. Более того, данные законы направлены на публичное регулирование привлеченных денежных средств (токенов) с использованием инвестиционных платформ [8]. IT-эксперт обратила внимание, что на этом пути ждут не только новые достижения, но и проблемы, которые «будут постепенно и планомерно решать».

Большой интерес рынка заметен к решениям, которые позволяют заменить рутинные массовые операции, выполняемые людьми, на автоматизированные. Константин Усаковский, заместитель коммерческого директора ГК Аплана, замечает, что в числе решений, позволяющих это сделать – технологии роботизации, машинного обучения, искусственного интеллекта, управления бизнес-процессами. Для тех групп клиентов, которым удобнее получать услуги на удаленной основе, развитие дистанционного банковского обслуживания позволяет оказывать практически полный спектр банковских услуг. В числе ключевых трендов цифровизации спикер назвал создание внутренней экосистемы компании, которая включала бы клиентов и партнеров, что предполагает объединение всех продуктов и сервисов. В настоящий момент банки стремятся внедрять системы, которые позволяют им собрать максимальные объемы данных о клиенте и на их основе обеспечивать для него максимальный уровень предложения, который он ожидает, во всех каналах.

В этой связи сейчас активно развиваются механизмы искусственного интеллекта, которые используются для предотвращения подобных вторжений и мошеннических операций, – рассказывает Владимир Леонов, технический директор АМТ-ГРУП. Современный банк немыслим без подобных систем, – рассказывает Владимир Леонов, технический директор АМТ-ГРУП. При этом нельзя забывать об отказоустойчивости и высоком уровне автоматизации систем. Учитывая большое количество конкурирующих бизнес-приоритетов, усилия по контролю затрат, текущие технологические инициативы и множество вариантов предоставления услуг, финансовым директорам следует инвестировать в трансформацию, искусственный интеллект и автономные цифровые проекты. Это сделает финансовую организацию более экономичной и обеспечит ускоренный рост. Для достижения трансформации необходимо определить правильные приоритеты и задействовать специалистов в нужных сферах.

При этом, 90% менеджеров уже экспериментируют с одной или несколькими технологиями DARQ. TAdviser SummIT состоялся в Москве 29 мая 2019 года и привлек более 600 участников – руководителей и экспертов ИТ-подразделений крупнейших компаний и государственных ведомств России, представителей ИТ-разработчиков и подрядчиков. В ходе мероприятия обсуждались перспективы цифровой трансформации бизнеса и госорганов, развитие технологий, продуктов и сервисов. В пленарной части и пяти тематических секциях прозвучало более 70 докладов. Александр Филиппов, директор по развитию бизнеса компании “Крок” в коммерческих банках, считает, что регуляторные технологии RegTech и SupTech позволят банкам экономить ресурсы и время на составление отчетности для регулятора, а в качестве бонуса – повысят прозрачность сектора в целом. Уже сегодня банковские услуги доступны клиентам практически из любой точки мира, и не далек день, когда визиты в отделения не потребуются вовсе.